Meglepetés az autósoknak - elképesztő kedvezményeket adnak a biztosítók

A Napi Gazdaság értékelése szerint az évi egyszeri díjhirdetés értelmetlen volta arra kényszerítette ismét a hazai biztosítótársaságokat, hogy tovább folytassák az esztelen díjversenyt a hazai kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási piacon.

A korábbi években piacot vesztő biztosítók - Groupama, Uniqa - ezúttal drasztikus árleveréssel igyekeznek visszatérni a versenybe - utóbbinál az alapdíj a kedvezményekkel, akár 60 százalékkal is csökkenthető. Emellett véleményünk szerint a kgfb-piacra is alapvetően hat a banki különadó: azok a kisebb biztosítók, amelyek veszteséges voltuk miatt immár akár létükben is fenyegetettnek számítanak, most komoly szereplőként igyekeznek számottevő ügyfélkört magukhoz vonzani.

A gazdaság és az üzleti élet legfrissebb hírei az Economx.hu hírlevelében.

Ez az üzletpolitika a keresztértékesítés révén talán a Magyar Posta Biztosítónak jöhet be igazán, s jó helyzetben lehet a Genertel is, ám a Wabard és a Köbe esetében újabb kockázatokat jelenthet. A lista harmadik csopotját a tavalyi kampány nyertesei adják, ahol - természetesen - elindult a konszolidáció: a K&H Biztosító átlagdíjai egyértelműen emelkedtek, de összességében nem vesz részt a díjerózióban az Allianz és - komoly meglepetésre - az Astra sem.

A biztosító negyedik körét a kiszámítható árképzésű biztosítók alkotják. A nagyok közül ide tartozik az Aegon és a Generali, míg a kisebb társaságok közül Signal és az Union igyekszik úgy kitűnni, hogy kockázatarányos díjszabást alkalmaz.

Kedvezmény a fő károkozói okra?

Külön kérdést jelentenek a kedvezmények, amelyek kapcsán néhány bizonyosan felkelti majd a PSZÁF figyelmét.

A legkérdésesebb megoldást a Köbe alkalmazza: a társaságnál a gyorshajtás utáni bírságra köthető kiegészítő biztosítás a kötelező mellé. Azon túl, hogy kérdéses az, hogy egy biztosító morálisan adhat-e fedezetet olyan tettre, amely a hatályos jogszabályok alapján büntethető (ráadásul elvben a biztosítót mentesítheti is a kártérítési felelősség alól), maga a kedvezmény is erősen kérdéses. A szabályok szerint a Köbe egy éven belül csak a második büntetést fizeti, azt is csak maximum 30 ezer forintos értékig (ez az összeghatár a legalacsonyabb gyorshajtási tétel), ráadásul 5000 forintos összeg mellett. Miután a biztosítás díja 5100 forint, érezhetően olyan marketing-kedvezményről van szó, amely arra alkalmas csak, hogy beszéljenek róla. A biztositas.hu azonnal kapott is az alkalmon és - félretéve a morális megfontolásokat - körbe is vitte a biztosítás hírét....

Aligha lehet bármilyen kockázati alapon megalapozottnak kimutatni a CIG EMABIT biztosítósoknak szóló 93 százalékos díjkedvezményét: a közvélemény aligha fogadja majd örömmel, hogy a biztosítók mások díján megkeresik saját munkatársaik kgfb-biztosításának fedezetét.

Nehezen védhető kedvezmények

A Napi Gazdaság évek óta folyamatosan jelzi: a kgfb-kampány során előjött kedvezmények döntő részét lényegében nem szabadna a piacra engedni, hiszen semmi közük nincs a kockázatarányos árazáshoz.

A kockázattal összefüggő kedvezmények közül statisztikailag alátámasztható a gyermek-kedvezmény, hiszen a szülők jobban vigyáznak vezetés közben. Ugyancsak érthető a több autós kedvezmény, hiszen a 2. autó a családban rendszerint kevesebbet megy. A korhatár régóta jelzi előre az alaposságot, s bár pl. a nyugdíjas kedvezménynél kérdéses lehet, hogy a megkopott reflexek miatt hogyan reagál az idősebb sofőr, nem feledhető el, hogy a nyugdíjasok többet használják a tömegközlekedést - már csak azért is, mert számunkra ingyenes. E téren ugyanakkor kérdéses pl., hogy a devizahiteleseknek adott Magyar Posta Biztosító kedvezményt mi vezette: mondhatjuk, hogy az illető az adósság miatt vélhetően kevesebbet vezet, ám a törlesztés gondjai aligha teszik nyugodtabbá vezetés közben. Ráadásul a megoldás igen érdekes helyzetet teremt: a végtörlesztők - hacsak nem forinthitelből tették - kimaradnjak a kedvezményből.

A biztosításhoz kapcsolódó költségek kapcsán számokkal alátámasztható az érvelés, hogy adható kedvezmény az éves díjfizetéshez, az internetes szerződéskötést és adatáramlást lehetővé tevő e-kgfb esetében. Kérdéses ugyanakkor, hogy az e-mail megadása révén javulhat-e annak lehetősége, hogy az adott ügyfelet újabb biztosítások kötésére bírja rá biztosítója - ez tehát tisztán marketing kedvezmény. Mint ahogy ilyennek volt mondható a korábbi évek - önbevalláson alapuló - jó vezetői kedvezménye a Köbénél, vagy épp az Autó-Motor előfizetőinek járó kedvezmény a Magyar Posta Biztosítónál. Ugyancsak nehéz másra, mint ügyfélcsalogatásra gondolni akkor, amikor a Generali a károkozó autósnak is kínál kiegészítő biztosítást - főleg akkor, ha jól látható, hogy a biztosító egyérttelműen a károkozás-mentes autósoknak kínálja a legnagyobb kedvezményeket.

Ami a fenti kedvezményekben közös, hogy annak mértékét a meghatározáskor már egész biztosan nem a kockázatarányosság mozgatta - egy e-mail cím megszerzése, vagy egy Facebook-csatlakozás ma aligha ér 25 százalékos kedvezményt - miként például az Uniqa ajánlatában ma megtalálható.

Az elmúlt év komoly felismerése volt - és a K&H ki is használta -, hogy a gépjármű-biztosítások együttkötése számottevő lehetőségeket hordoz. Az idén számottevően bővült a kiegészítő kedvezmények köre, így csökkentett térítésű casco, szélvédő és assistance szolgáltatás mellett. A CLB biztosítási alkusz a legkockázatosabbnak az Aegon megoldását tartja. Németh Péter, az alkuszcég kommunikációs igazgatója szerint ugyanios, ha az ügyfél bevállalja, hogy több biztosítást is megköt a társaságnál, ám januártól mégsem kezdi el fizetni az új biztosításait, a rendkívül lecsökkentett kgfb-díjat az Aegon már nem fogja tudni módosítani.

Az ügyfélnek rövid távon jó

Az viszont tény - érthetünk egyet Vass Gáborral, a PBA Biztosítási Alkusz Kft. ügyvezetőjével, hogy a baleseti adó várható árnövelő hatását akár teljes egészében is meg tudja spórolni az, aki alaposan áttanulmányozza az ajánlatokat és egy kis szerencséje is van.

Más kérdés, hogy a díjak további zuhanása a szakmát újabb mélyütésként érheti - a biztosítók még többet vesztenek majd az üzletágon, az egymással immár késhegyig menő - és a hirdetések miatt drága - harcot folytató alkuszok sokkal kisebb díj után kapják jutalékukat. Ne gondoljuk azt, hogy itt megáll a folyamat: a mostani helyzet kárát az ügyfelek is megérzik majd pl. lelassult kárügyintézéssel kerülnek majd szembe. Mert csodák nincsenek....

Példaszámítás*
Biztosító	2011	2012	díjváltozás	%
KÖBE	30 150 Ft	19 345 Ft	-10 805 Ft	-36%
Wabard	26 160 Ft	22 332 Ft	-3 828 Ft	-15%
MPB	28 130 Ft	22 499 Ft	-5 631 Ft	-20%
Uniqa	30 275 Ft	22 593 Ft	-7 682 Ft	-25%
Genertel	38 570 Ft	23 930 Ft	-14 640 Ft	-38%
Signal	25 155 Ft	24 907 Ft	-248 Ft	-1%
Allianz	25 020 Ft	27 120 Ft	2 100 Ft	8%
Astra	24 030 Ft	27 396 Ft	3 366 Ft	14%
MKB	26 290 Ft	29 980 Ft	3 690 Ft	14%
K&H	34 075 Ft	30 024 Ft	-4 051 Ft	-12%
Aegon	36 180 Ft	34 392 Ft	-1 788 Ft	-5%
Generali	45 750 Ft	37 204 Ft	-8 546 Ft	-19%
Union	19 715 Ft	38 413 Ft	18 698 Ft	95%
Group. Gar.	50 510 Ft	45 358 Ft	-5 152 Ft	-10%
ÁTLAG	31 429 Ft	28 964 Ft	-2 466 Ft	-8%
* Budapesti,45 éves férfi, családi (gyermek) kedvezménnyel, Astra 1,4, benzin B1 fokozatban, kármentes
Forrás: Netrisk.hu