Az új jogintézmény lehetővé teszi, hogy a vevők már az építkezés kezdeti szakaszában tulajdont szerezzenek leendő lakásukon, elméletben megnyitva az utat a korai hitelfolyósítás előtt is. A bankok – köztük az OTP Bank, az Erste Bank és a Raiffeisen Bank – eddigi visszajelzései alapján egyértelmű: kockázatkezelési szempontjaik felülírják azt a jogalkotói szándékot, hogy már az alapozás pillanatában megnyissák a finanszírozási csapokat.

A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy nem alkalmaznak szakaszos folyósítást, így az ügyfelek az új szabályozás lehetséges előnyeit egyelőre nem érzékelik. A hitel kifizetése csak akkor történik meg, ha az ingatlan már teljes mértékben elkészült, rendelkezik jogerős használatbavételi engedéllyel, valamint megtörtént az albetétesítés is. Ez lényegében kizárja az építkezés alatti finanszírozást, amelyet a szabályozás éppen ösztönözni kívánt.

Bár a jogszabály akár 3 (+1) éves kifutást is biztosítana a projektek számára, a bankok jellemzően ennél rövidebb rendelkezésre tartási idővel dolgoznak. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy jelenleg a legtöbb pénzintézet legfeljebb 2 éves időszakra biztosítja, hogy fenntartja az igénylő számára a hitelkeretet. Ennél azonban rövidebb határidők is előfordulnak: például a CIB Bank 11 hónapot, az MBH Bank 540 napot, míg az UniCredit Bank 12 hónapot kínál, opcionális hosszabbítással.

Amennyiben tehát az építkezés elhúzódik, a bank a hitelbírálati folyamat ismételt lefolytatását írhatja elő. Ez új jövedelemvizsgálatot, a dokumentumok ismételt benyújtását, valamint új értékbecslést is jelenthet. Komoly kockázatot hordoz ugyanakkor, hogy az újraértékelés során az ügyfél hitelképessége akár kedvezőtlenül iváltozhat, ami a hitelfeltételek romlásához vezethet.

„Bár a szabályozás célja a lakásépítések felgyorsítása és a vevők korábbi finanszírozáshoz jutása, a bankok egyelőre kiváró álláspontot képviselnek a kockázatok kezelése kapcsán. A következő hetek kulcsfontosságúak lehetnek annak eldöntésében, hogy a gyakorlat mennyiben közelít majd a jogalkotói szándékhoz”- fogalmazott Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője.

A money.hu információi szerint több pénzintézetnél még folyamatban van a szabályozás értelmezése. Az előzetes várakozások szerint április közepére dőlhet el náluk, hogy a gyakorlat mennyiben igazodik a szabályozói szándékhoz.