Rekordot döntött 2024 végén a háztartások hitelállománya a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint. A bruttó hitelállomány 11342 milliárd forint fölött tetőzött, tíz százalékkal nőtt egy év alatt. A háztartások összesen 3067 milliárd forintnyi új hitelt vettek fel, miközben ennél pontosan 1000 milliárd forinttal kevesebb tőkét törlesztettek. 

A piaci alapú lakáshitelek állománya több mint 11 százalékkal bővült, az év végén már 4540 milliárd forint volt. A támogatott lakáshiteleké kétszer ilyen gyors ütemben, 22 százalékkal 1143 milliárd forintra emelkedett. A gyors ütemű növekedés fő oka a tavaly elindított CSOK Plusz konstrukció lehetett, főleg ennek köszönhető, hogy 2024-ben az újonnan folyósított lakáshitelek mintegy negyede támogatott volt. 

Kapcsolódó

A lakosság nagyon pontosan fizeti a lakáshiteleit. A piaci kamatozású hiteleknél a 90 napon túl késedelmes hitelek aránya a fél százalékot sem éri el, a támogatott hiteleknél is 1 százalék alatt van. Ennek két oka lehet, az egyik az, hogy az adósságfék szabályok megfelelően szigorúak, a másik pedig az, hogy a változó kamatozású lakáshitelek törlesztőrészlete a kamatstop miatt már több mint három éve nem emelkedik, mélyen a piaci kamatok alatt van - magyarázza Herman Bernadett, a Bank360.hu szakértője. 

Aggasztó jelek is vannak

A személyi hitelek állománya több mint 13 százalékkal nőtt tavaly, és elérte az 1576,4 milliárd forintot. A jelzálogfedezetet nem igénylő, szabad felhasználású hitelek  között több azért a problémás, mint a lakáshiteleknél, a 90 napon túl késedelmes állomány aránya megközelíti a 3,5 százalékot. Úgy tűnik azonban, hogy javulnak a portfóliók, hiszen az első negyedév végén még 4,4 százalékos volt ez az állomány. Gépjárműhitel továbbra is kevés van, a lakosság autóvásárláshoz is inkább személyi hitelt választ. Bár az állomány növekedett tavaly, de még mindig elenyésző, 95 milliárd forint alatt maradt. 

A folyószámlahitelek volumene is csaknem 10 százalékkal nőtt tavaly, a bruttó állomány elérte a 415 milliárd forintot. Ennél magasabban csak 2010-2011 körül volt az állomány, akkoriban a háztartások vélhetően a devizahiteleik törlesztése és más nehézségek miatt kerültek a bankszámláikon ilyen tetemes mínuszba.

A folyószámlahitelek állománya 2022-2023-ban ugrott meg, ennek az egyik oka a magas infláció és az elszabadult rezsiárak lehettek. A nem teljesítő állomány is egyre magasabb, a lakosság nagyjából 7 százaléka késik legalább 30 napot a törlesztéssel, ami azért aggasztó, mivel ezeket a hiteleket automatikusan törlesztik a számlára érkező jövedelemből, így az egyenlegek, ha a tartozás nem magasabb a havi fizetésnél, nyugdíjnál, automatikusan pluszba kerülnek. 

Sokak számlája azonban a jelek szerint tartósan mínuszban van, vagyis a rendszeres jövedelmüknél többet költenek hónapról hónapra a megélhetésre, ami könnyen adósságcsapdához vezethet - hívja fel a figyelmet Herman Bernadett. A folyószámlahitelek minősége 2022 őszén kezdett elszállni, akkor, amikor az átlagfogyasztás fölötti rezsidíjat megugrottak. 

A babavárónál jövőre jöhet el az igazság pillanata

A babaváró hitelek volumene 8 százalékkal nőtt tavaly, a bruttó állomány 2327 milliárd forint volt az év végén. Viszonylag kevesen vannak, akik nem törlesztik a kedvezményes kölcsönt, a 90 napon túl késők aránya csak 0,4 százalék, de ez növekedhet, ha tényleg elkezdik behajtani az állami támogatást azokon, akiknek nem született gyerekük, és piaci kamatozásúra váltják át a hiteleiket. Azok a házaspárok, akiknél már lejárt az ötéves türelmi idő, egységesen 2026 közepéig kaptak haladékot a gyermekvállalásra.