Vegyes évet zárhatnak az idén a biztosítók. Az első kilenc hónapban adatai alapján ugyanis bár a profit elmarad a tavalyitól, a díjbevétel a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint szépen gyarapodott.
Szeptember végéig 52,37 milliárd forintnyi adózott eredményt ért el a szektor, ez csaknem 10 százalékkal marad el a tavalyitól. Mindkét fő biztosítási ágban csökkent a biztosítástechnikai eredmény, az életágban 19,4 milliárd, a nem életágban 19,7 milliárd forint lett. Utóbbi 22 százalékkal marad el a tavalyitól.
Menő az öngondoskodás
Az életbiztosítási ág 371,6 milliárd forintos díjbevételt ért el szeptember végéig, ami 3,8 százalékkal magasabb a tavalyinál. A húzótermék továbbra is a személyi jövedelemadó-kedvezménnyel támogatott nyugdíjbiztosítás. A szerződések száma már meghaladja a 326 ezret, a díjbevétel pedig tavaly óta csaknem 21 százalékkal 62,4 milliárd forintra nőtt. A befektetési jellegű életbiztosítások díjbevételének ötöde már nyugdíjbiztosításokból származik. Az utolsó negyedév pedig várhatóan még erősebb lesz, hiszen ebben az időszakban a legaktívabbak az értékesítők, és az adó-visszatérítésre hajtó ügyfelek egyszeri befizetései is ekkor ugranak meg.
Jól mentek az idén a vegyes életbiztosítások, a befektetési egységhez kötött (unit linked) termékeknél viszont visszaesés volt. Minden bizonnyal ezek azok, amelyek helyett nyugdíjbiztosítást kötnek a potenciális ügyfelek. Az egészségbiztosítási piac is élénkül. Tavalyhoz képest több mint 50 százalékos díjbevétel-növekedést mértek a szektorban.
Az adó miatt nőtt a bevétel
A nem életbiztosítási ágon több mint 17 százalékos díjbevétel-növekedést mértek, ami főleg annak köszönhető, hogy a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások (kgfb) díjbevétele 2018 első kilenc hónapjához képest 32 százalékkal ugrott meg. A háttérben egy adóváltozás áll: a korábbi baleseti adót az idéntől a kötelezőnél felváltotta a biztosítási adó. Mindkét közteher mértéke 30 százalékos, de míg a baleseti adó idején adótól megtisztított díjbevétel-adatokat közöltek a piaci szereplők, most már bruttó, az adót is tartalmazó számokat publikálnak. Ezt a hatást kivéve mindössze 1,6 százalékkal nőtt volna a biztosítók kgfb-díjbevétele, a teljes nem élet ágazat pedig csupán 7,4 százalékos díjbevétel-növekedést ért volna el.
A nem élet ágazatban a húzótermékek közé tartozott az idén a casco, a díjbevétel több mint 12 százalékkal 75,6 milliárd forintra nőtt, a szerződések száma pedig megközelíti a 975 ezret, ami azt jelenti, hogy egy év alatt több mint 55 ezerrel nőtt. A lakásbiztosítási piac is élénkülni látszik, kilenc hónap alatt 98,2 milliárd forint folyt be a lakossági vagyonbiztosításokba, ez 6,9 százalékkal magasabb a tavalyinál. A vállalati vagyonbiztosítások díjbevétele 11,5 százalékkal nőtt, a kis- és középvállalati vagyonbiztosításoké is több mint 10 százalékkal emelkedett. Jól mentek a baleset-, a betegség- és utasbiztosítások is. A betegségbiztosítások díjbevétele 42, a balesetbiztosításoké több mint 20, az utasbiztosításoké 13,7 százalékkal növekedett.
| Élet ági termékek, termékcsoportok összesen | 371,604 |
| Halálesetre szóló életbiztosítás | 32,523 |
| Elérésre szóló életbiztosítás | 3,845 |
| Vegyes életbiztosítás | 95,684 |
| Indexhez vagy befektetési egységekhez kötött életbiztosítás | 149,014 |
| Egészségbiztosítás | 2,681 |
| Szja törvény szerinti nyugdíjbiztosítás | 62,384 |
| ebből azon szerződések, melyre az Szja tv. 44/C §-a szerinti adókedvezmény érvényesíthető | 61,250 |
| ebből indexhez vagy befektetési egységekhez kötött életbiztosítás jellegű | 44,214 |
| Egyéb nyugdíjbiztosítás | 0,219 |
| Járadékbiztosítás | 0,731 |
| Hitelfedezeti záradékkal ellátott életbiztosítás | 8,665 |
| ebből indexhez vagy befektetési egységekhez kötött életbiztosítás | 5,046 |
| Csoportos hitelfedezeti életbiztosítás | 4,333 |
| Csoportos életbiztosítás | 11,439 |
| Egyéb életbiztosítás | 0,084 |
| Nem élet ági termékek, termékcsoportok összesen | 490,599 |
| Lakossági vagyonbiztosítás | 98,157 |
| ebből hitelfedezeti záradékkal ellátott lakossági vagyonbiztosítás | 26,623 |
| társasházbiztosítások | 8,097 |
| Intézményi vagyonbiztosítás | 2,093 |
| Vállalati vagyonbiztosítás (kivéve KKV-k) | 42,653 |
| ebből mezőgazdasági kockázatok | 11,249 |
| KKV-k vagyonbiztosítása | 13,103 |
| Egyéb vagyonbiztosítások | 2,499 |
| Általános felelősségbiztosítás | 12,021 |
| Szakmai felelősségbiztosítás | 9,312 |
| Hitelfedezeti biztosítás nem-életbiztosítási szerződésekből (kivéve hitelfedezeti záradékkal ellátott lakossági vagyonbiztosítás) | 13,786 |
| Szállítmány és fuvarozói biztosítás | 4,758 |
| Utasbiztosítás | 12,926 |
| Balesetbiztosítás | 8,043 |
| Betegségbiztosítás | 5,736 |
| Jármű felelősségbiztosítás | 176,254 |
| ebből kötelező gépjármű felelősség | 176,127 |
| Casco | 75,613 |
| ebből szárazföldi jármű casco | 75,466 |
| Kezesi és garancia biztosítás | 5,419 |
| Kiterjesztett garancia | 2,726 |
| Jogvédelmi biztosítás | 2,077 |
| Temetési költség biztosítás | 0,205 |
| Assistance biztosítás | 0,488 |
| Különböző pénzügyi veszteségek elleni biztosítás | 2,730 |
| Termékek, termékcsoportok összesen | 862,203 |
| Forrás: MNB | |
Több a káresemény
A kárkifizetések volumene is megnőtt tavaly óta. Az első kilenc hónapban a nem élet ágon a bruttó kárráfordítás 198,5 milliárd forint lett, a nettó kárráfordítások mennyisége 159,7 milliárd forintra ugrott, ami 19 százalékos növekedés tavalyhoz képest. Az idei nyár viharos volt, a tűz- és egyéb vagyoni károk kárráfordítása már szeptember végén meghaladta a tavalyi egész évit.
A gépjárműalkatrész-árak, a szervizek növekvő munkaerőköltségei megnövelték az autós biztosítások kárráfordításait, a kgfb-s nettó kárráfordítások 15,6 százalékkal, az egyéb gépjármű-biztosítások kárkifizetései 17,7 százalékkal nőttek. Az egészségbiztosítással rendelkezők egyre több pénzt igényelnek vissza a biztosítóktól, a gyógyászati költségek térítésére vonatkozó biztosítások 56 százalékkal többet fizettek az idén, mint tavaly, és az általános felelősségbiztosításoknál is csaknem 50 százalékos kárráfordítás-növekedést jelentettek a piaci szereplők.