Forintosított hitelesek, figyelem: így érdemes bankot választani!

A pénzügyi intézmények többsége - bizonyos a törvény által engedélyezett kivételektől eltekintve - legkésőbb április 30-ig postára adta a deviza alapú fogyasztói kölcsönszerződések elszámolásában érintett ügyfeleiknek az elszámolási tájékoztatókat. Mindez korábban soha nem látott logisztikai feladatot jelentett számukra.

 

• Ebben a cikkben azt jártuk körül, hogy melyek a devizahitelesek legfontosabb teendői; melyek a legfontosabb dátumok; hogyan számolják ki a bankok a visszatérítést; valamint mi a teendő, ha nem érkezik meg a levél.
• Ebben az írásban pedig azt mutattuk meg, hogy mi olvasható az elszámolólevélben; melyek a legfontosabb határidők; a speciális helyzetek; milyen formában érkezik majd a visszatérítés.
• Ebben pedig azt, hogy milyen fontosabb határidők vannak az egész folyamatban, valamint mi a teendő, ha valaki nem ért egyet a pénzügyi intézménytől kapott elszámolási tájékoztatóval.
• Majd itt kérdések és válaszok formájában azt mutattuk be, hogy mire terjed ki az elszámolás, mikortól és hogyan változik a havi törlesztőrészlet, valamint hogyan alakul a jövőben a hitel.

 

Most pedig az Erste Bank segítségével egy kulcsfontosságú momentumról írunk: arról, hogyan érdemes bankot választani, ha megérkezett a devizaalapú jelzálogkölcsön szerződéssel kapcsolatos elszámolólevél. Ugyanis az elszámolás vissza nem térő alkalmat jelent a bankváltásra, hiszen a meglévő hitel felmondásáért (hitelkiváltásáért) ebben az időszakban a felmondással érintett bank semmilyen költséget, díjat nem számolhat fel, tehát az teljesen ingyenes.

Nem lehet eléggé hangsúlyozni, hogy az ügyfelek számára az elszámolás és a forintosítás mekkora lehetőséget jelent arra, hogy - a még kedvezőbb hitelkondíciók érdekében - új bankot válasszanak az ügyfelek. Érdemes tehát körülnézni a piacon.

Ha átszerződne egy másik bankhoz:

• a jelzálogkölcsön-szerződés módosulásától számított 60 napos határidővel mondhatja fel a szerződést.
• a felmondástól számított 90 napon belül végtörlesztheti kedvezményes feltételek mellett hitelét és szerződhet át új bankjához.
  

És mi számít a módosulás napjának?

1. Ha az ügyfél a forintosítási és kamatszabályok alkalmazásának mellőzését kezdeményezte, azonban az ügyfél nem felel meg a jogszabályi feltételeknek, akkor a bank elutasító levele kézhezvételét követő nap.

2. Deviza vagy devizaalapú jelzálogkölcsön-szerződésnél - amennyiben a fogyasztó nem kezdeményezi a forintosítási és kamatszabályok alkalmazásának mellőzését - akkor az elszámolólevél kézhezvételét követő 31. nap.

3. Minden más esetben az elszámolólevél kézhezvételét követő nap.

Mi alapján lehet eldönteni, hogy megéri a forintosított hitelét kedvezményesen újra cserélni?

Több szempontot is érdemes mérlegelni a döntés meghozatalánál:

• milyen az elérhető kamatszint,
• mekkora az ügyfél jövedelme,
• milyen a hitelösszegnek az ingatlan értékéhez viszonyított aránya - ez rendszerint a kezdeti érték körül lehet az árfolyamgyengülés és az elszámolás következtében.
  

A bankok elsősorban a jó adósokért versenyeznek, így vélhetően azoknak érdemes főként körülnézniük a különböző ajánlatok között, akik a korábbiakban is pontosan törlesztették a hitelüket.

A jogszabályok alapján a forintosított hitel törlesztőrészletét a referenciakamat és a felár mértéke határozza meg. Ezek kamatát a 3 havi Buborhoz kötik, tehát ezzel együtt változhat. A kamatfelár 16 év feletti hátralévő futamidejű hitel esetében 5 évente, 9-16 éves hátralévő futamidejű hitel esetében 4 évente, 3-9 év éves hátralévő futamidejű hitel esetében pedig 3 évente módosítható, ezt nevezik kamatfelár-periódusnak. A referenciakamat referencia kamatperiódusonként automatikusan változik, a felár kamatfelár periódusonként az MNB által elfogadott kamatváltozási mutatónak megfelelően, kamatperiódusonként módosulhat.

Fontos azt is fejben tartani, hogy a valós eredmény érdekében a meglévő hitelt mindig az azonos futamidejű hitellel lehet csak korrekten összevetni.