Tavaly a magánnyugdíjpénztáraknál (mnyp.) volt példa kétszámjegyű nettó hozamrátára: a Budapest Országos Kötelező Mnyp. növekedési portfóliója ugyanis 10,98 százalékot produkált, míg a második legjobb teljesítményt a Szövetség Mnyp. növekedési portfóliója mutatta fel 9,02 százalékkal, a harmadik legjobb pedig a Szövetség (korábban Allianz) kiegyensúlyozott portfóliója lett a maga 8,81 százalékos produkciójával - derül ki az MNB friss összesítéséből, amely a nyugdíjpénztárak adatszolgáltatásain alapul. (Jelenleg öt mnyp. működik, míg három - Aranykor Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár, OTP Magánnyugdíjpénztár és Pannónia Magánnyugdíjpénztár végelszámolás alatt áll, a tagok átléphetnek másik pénztárba vagy visszakerülhetnek az állami rendszerbe.)
A nettó hozamráta a vagyonkezeléssel összefüggő költségek levonása után a befektetéseken elért hozam százalékos mértékét jelenti. A jelenleg működő öt pénztárnál minden egyes portfólió teljesítménye legalább 4,76 százalék volt - az utóbbit a Budapest Országos Kötelező Mnyp. klasszikus portfóliójahozta össze. Mindehhez még annyit érdemes hozzátenni, hogy a múlt évben az éves átlagos infláció 1,7 százalék volt.
Háromféle lehet
A jogszabályi előírások alapján mindegyik magánnyugdíjpénztár választható - ez klasszikus, kiegyensúlyozott vagy növekedési lehet - befektetési portfóliót biztosító rendszert működtet, amelyben a pénztár felhalmozási időszakban lévő tagjainak egyéni nyugdíjszámláján lévő megtakarítása - a nyugdíjkorhatárig hátralévő idő, illetve a tag döntése alapján - a portfóliók valamelyikébe kerül. A választható portfóliós rendszer 2009 eleji indításakor a pénztár a tagok egyéni számláit a nyugdíjkorhatárukig hátralévő idő alapján besorolta: ha a hátralévő idő a 15 évet meghaladta, akkor a tag egyéni számlája a növekedési portfólióba, ha a hátralévő idő 5-15 év volt, akkor a kiegyensúlyozott portfólióba, ha pedig a hátralévő idő 5 évnél kevesebb volt, akkor a klasszikus portfólióba került. A pénztártag e besorolástól eltérhet (egyedi portfólióváltás), azonban a nyugdíjkorhatárt megelőző 5 évben a növekedési portfóliót nem választhatja.A tavalyi jó eredmény mellett az utóbbi egy évtized produkciója is imponáló, azaz a hozamok oldaláról szemlélve a dolgot egyértelműen megérte maradni a magánnyugdíjpénztárakban. Összességében a többség 7-8 százalékos átlaghozamot produkált. Az öt még működő pénztár összesen 15 portfóliója közül a legjobb teljesítményt az AXA Mnyp. kiegyensúlyozott és klasszikus szegmense mutatta fel: az előbbi 8,52, az utóbbi pedig 8,45 százalékot ért el, míg a harmadik helyen az ING kiegyensúlyozott portfóliója áll 8,28 százalékkal. A lista végére érdekes módon szintén az AXA került, ahol a növekedési portfólió - kissé rácáfolva a nevére - csupán 4,48 százalékot tudott felmutatni. Fontos tudni azt is, hogy a 2004-2013 közötti évtizedben az átlagos éves december/december infláció 4,58 százalék volt, azaz csupán az utolsó helyezett maradt el attól, a többség hozamrátája pedig több mint 2,5 százalékponttal felüllmúlta az inflációt, azaz a pénztári befektetés vásárlóértéke ennyivel növekedett. Az éllovas produkciója pedig ennél is látványosabb, plusz 3,77 százalékos volt.
Az MNB korábbi közlése szerint a megmaradt magánnyugdíjpénztáraknak 2013 végén 62,4 ezer tagjuk volt, szemben az egy évvel korábbi 69,1 ezres létszámmal. A tagoknak összesen 193 milliárd forintot tett ki a vagyonuk, eszerint átlagosan 3,1 millió forint volt az egyéni számlákon. A friss adatok alapján viszont az öt működő pénztárnál az összvagyon 2013. december 31-én csupán 164,4 milliárd forintra rúgott.
| Pénztár | Nettó hozamráta (2013) | Referencia hozamráta (2013) | Átlagos tízéves hozamráta (2004-2013) | Átlagos éves referencia-hozamráta (2004-2013) | Vagyon záró piaci értéke (2013. dec. 31., milliárd Ft) | Vagyon-növekedési mutató (2004-2013) |
| AXA Mnyp. | ||||||
| Klasszikus | 5,88 | 6,14 | 8,33 | 8,45 | 2,625 | 8,09 |
| Kiegyensúlyozott | 8,04 | 8,32 | 7,27 | 8,52 | 5,768 | 5,77 |
| Növekedési | 6,58 | 6,54 | 5,80 | 4,48 | 20,576 | 4,93 |
| Budapest Országos Kötelező Mnyp. | ||||||
| Klasszikus | 4,76 | 6,53 | 5,62 | 5,58 | 1,099 | 5,42 |
| Kiegyensúlyozott | 8,45 | 10,14 | 6,60 | 7,79 | 4,937 | 6,68 |
| Növekedési | 10,98 | 10,62 | 6,88 | 8,14 | 16,317 | 6,62 |
| ING Önkéntes és Mnyp., mnyp-i ágazat (szétválás alatt) | ||||||
| Klasszikus | 7,31 | 7,88 | 7,54 | 8,12 | 5,996 | 7,08 |
| Kiegyensúlyozott | 8,38 | 8,84 | 7,74 | 8,28 | 16,082 | 7,56 |
| Növekedési | 7,84 | 7,66 | 7,48 | 7,72 | 49,849 | 7,40 |
| MKB Országos Nyugdíjpénztár - mnyp-i ágazat | ||||||
| Klasszikus | 5,47 | 5,49 | 6,91 | 6,40 | 1,428 | 6,41 |
| Kiegyensúlyozott | 7,12 | 7,39 | 7,74 | 7,65 | 3,583 | 8,15 |
| Növekedési | 6,81 | 6,79 | 7,51 | 7,96 | 9,197 | 7,71 |
| Szövetség Mnyp. | ||||||
| Klasszikus | 5,05 | 4,67 | 5,55 | 6,33 | 1,393 | 5,28 |
| Kiegyensúlyozott | 8,81 | 8,63 | 7,11 | 7,81 | 4,859 | 8,20 |
| Növekedési | 9,02 | 7,81 | 7,53 | 7,62 | 20,710 | 8,00 |
| Forrás: MNB | ||||||