A 2014 első kilenc hónapjára vonatkozó eredményünk megfelel a nyár folyamán kiadott előrejelzésünknek - jelentette ki Andreas Treichl, az Erste Group Bank AG vezérigazgatója az első háromnegyed évi eredményekkel kapcsolatban. A vezérigazgató szeirnt magabiztosan megfelelt a bank az Európai Központi Bank eszközminőségi felülvizsgálatán és az Európai Bankhatóság stressztesztjén egyaránt, annak ellenére, hogy egyes kelet-közép-európai alappiacokon - elsősorban Csehországra és Horvátországra - szigorúbbá vált a feltételrendszer, mint a dél- és nyugat-európai piacok esetében.

Ennek értelmében pótlólagos kockázati céltartalék képzése nem várható - jelnetette ki Treichl. Éves összevetésben egymilliárd eurót meghaladó mértékben sikerült csökkenteni a nem teljesítő hitelállományt, ami immár egyhuzamban ötödik negyedéve komoly javuló hitelminőséget mutat - tette hozzá.

A várható enyhe visszaesés ellenére a kelet-közép-európai térség növekedési kilátása még mindig a duplája az eurózóna előrejelzett bővülésének, ami hosszú idő után újból lehetővé teszi az egészséges hitelállomány növekedését. A tőkehelyzet a vártánál is jobb, így a CET 1 alaptőkeráta a bank várakozásai szerint az év végén is meghaladja a tíz százalékos küszöböt - zárta Treichl a gondolatmenetet.

Főbb számok

A nettó kamatbevétel 3515,8 millió euróról 3369,6 millió euróra esett vissza főként a tartósan alacsony kamatkörnyezet és az árfolyamhatások következtében. A nettó díj- és jutalékbevétel 1343,7 millió euróról 1372,7 millió euróra nőtt az alapkezelői üzletág javuló teljesítményének köszönhetően. A nettó kereskedési és a piaci értéken tartott eszközökből származó eredmény 184,2 millió euróról 166,5 millió euróra csökkent. A működési bevétel 5117,5 millió eurót tett ki, ami 2,8 százalékos visszaesést jelent az előző időszakban elért 5263,3 millió euróhoz képest.

Az általános igazgatási költségek 2924,4 millió euróról 2783,7 millió euróra csökkentek, ami 4,8 százalékos visszaesést jelent főként a csökkenő személyi kiadásoknak (az Erste Bank Ukraine értékesítésének és a BCR nyereségessé tételét célzó programnak) köszönhetően. Ennek hatására a korábbi 2338,9 millió euróhoz képest 0,2 százalékos visszaesést jelentő 2333,8 millió eurós üzemi eredmény, és 55,6 százalékról 54,4 százalékra javuló költség/bevétel arány jelentkezett.

A 2014-es kockázati költségek emelkedését előrejelző 2014. július 3-i bejelentéssel összhangban a nem piaci értéken nyilvántartott pénzügyi eszközök értékvesztéséből származó nettó veszteség 34,5 százalékkal növekedve 1674,9 millió euróra, azaz az átlagos ügyfélhitelekhez viszonyítva 175 bázispontra nőtt (szemben az előző időszaki 1245 millió euróval és 120 bázisponttal). Ez elsősorban annak a számlájára írható, hogy a romániai nem teljesítő hitelek állományának előzetesen bejelentett gyorsított leépítése miatt további kockázati költségek jelentkeztek. Az NPL ráta, azaz a nem teljesítő hitelek aránya a romániai bedőlt hitelek értékesítése nyomán jelentős mértékben, 8,9 százalékra esett vissza az előző időszaki 9,6 százalékról. Ennek megfelelően az NPL-fedezeti ráta szintén jelentős mértékben javulva 68,8 százalékot mutatott az időszak végén, a korábbi 63,1 százalék után.

Az egyéb üzemi eredmény -1682,7 millió eurót tett ki a korábbi -520,2 millió euró után elsősorban a Romániában 420,9 millió euró értékben végrehajtott goodwill-leírás, valamint az összesen 489,8 millió értékben eszközölt márkanév-, és ügyfélkapcsolati leírás következtében.

A banki tevékenységeket terhelő adóterhek ismét jelentősnek bizonyultak, összesen 208,7 millió eurót téve ki a korábbi 247,1 millió euró után, a következő megoszlásban: 95,3 millió eurós adófizetési kötelezettség jelentkezett Ausztriában a korábbi 125 millió euró után, Szlovákiában 31,5 millió euró az előző időszaki 31,1 millió euró után, Magyarországon pedig a korábbi 90,9 millió euró után 81,8 millió euró (de ebben már szerepel a 2014. évi teljes, 47,9 millió eurót kitevő bankadó is). Az egyéb üzemi eredmény sor emellett tartalmazza a magyar parlament által elfogadott devizahiteles törvény nyomán jelentkező költségeket, amelynek mértékét az Erste Group 360,8 millió euróra becsüli.

A bevételt terhelő adók 433,9 millió euróra nőttek a halaszott (nettó) adókövetelések 141,1 millió euróra rúgó veszteségleírása nyomán. Az előzetes előrejelzéseknek megfelelően a tulajdonosoknak fizetendő osztalék -1484 millió euróra módosult a korábbi 430,6 millió euróról.

Az IFRS szerinti teljes tőkeállomány 13,7 milliárd euróra csökkent a korábbi 14,8 milliárd euróról. A common equity tier 1 alaptőke (CET 1, kiinduló) 10,9 milliárd euróra nőtt az előző időszaki 11,2 milliárd euró után (a Bázel 2.5 előírásainak megfelelően). A kockázattal súlyozott eszközök 100,6 milliárd euróra bővültek (a korábbi 97,9 milliárd euró után). A common equity tier 1-es alaptőkeráta (CET1, kiinduló) 10,8 százalék lett az előző időszaki 11,4 százalék után (a Bázel 2.5 előírások szerint). A teljes tőkeráta (Bázel 3, kiinduló) 15,7 százalék lett a korábbi, a Bázel 2.5 szerint kalkulált, 16,3 százalékkal szemben.

A mérlegfőösszeg 197 milliárd eurót tett ki az előző időszakban jelentkező 200,1 milliárd euró után. Az ügyfélhitelek nettó állománya enyhe bővülést mutatva 120,5 milliárd euróra nőtt a korábbi 119,9 milliárd euró után. A hitel/betét arány 100,3 százalékon állt (a korábbi 98,0 százalék után).

Mekkora bukta lesz a devizahiteles törvény?

Az egész Erste Groupra vonatkozóan a bank 2014-re a kockázati költségek 2,1-2,4 milliárd eurós összegével számol, annak függvényében, hogy a magyarországi devizahiteles törvény hatásait céltartalékként vagy egyéb működési eredményként kell beszámolni. A teljes hatást 350-400 millió euróra becsli a bank, ám ebből 360,8 millió eurór már leírt. A jelen előrejelzésben nem szerepel a lakossági devizahitelek esetlegesen kedvezményes devizaárfolyamon történő átváltásának hatása - derül ki a bankcsoport közleményéből.

A bank várakozásai szerint idén 1,4-1,6 milliárd eurós nettó veszteség jelentkezik. Az év végén az Erste Group a 10 százalékos mértéket bőven meghaladó CET 1 alaptőkerátát ér el (a jelenlegi definíciók szerinti legszigorúbb előírásoknak teljesen megfelelve).

2015-ben a céltartalékolás után is jelentősen javuló eredményt és nettó nyeresége lehet a bankcsoportnak (ROTE 8-10 százalékos értéken) a továbbra is aránytalanul magas bankadók ellenére.

A romániai szegmens esetében 2015-től kezdődően az átlagos ügyfélhitelekhez viszonyítva 100-150 bázisponton normalizálódnak a kockázati költségek, amellyel együtt jár az NPL-állomány (nemteljesítő hitelek) 2014-ben már elkezdett, gyorsított ütemű leépítése; kisebb, ám fenntartható üzemi eredmény jelentkezik annak nyomán, hogy a megszűnő hitelpozícióknak a nettó kamatbevételekre kifejtett hatása enyhül - olvasható a bank közleményében.

A Magyarországon a kockázati költségek fokozatosan 150-200 bázisponton normalizálódnak az átlagos bruttó ügyfélhitelekhez viszonyítva (2016-ig), feltételezve, hogy az összes kormányzati intézkedést végrehajták 2014-ben. Kisebb, de fenntartható működési eredmény jelentkezik a nettó kamatbevételek csökkenése nyomán.

A cikk megjelenését az Erste Bank támogatta.