Egy olvasói levélben keresték meg lapunkat, amelyben arról írtak, hogy egy 93 éves nyugdíjas asszony lánya kíséretében egy budai postahivatalba ment, hogy kiváltsa lejáró állampapírjait és annak teljes összegét készpénzben felvegye. A család terve az volt, hogy a pénzt újra befekteti a Magyar Államkincstárnál.

Azonban állításuk szerint a postai ügyintéző rábeszélésére végül egy másik konstrukciót választottak, a több milliós megtakarított összeget a Posta Haszonőr 2.0 konstrukcióba fektették be, miután elmondásuk szerint az ügyintéző azt állította, hogy az legalább olyan előnyös, mint az állampapír.

Kapcsolódó

Később azonban kiderült, hogy ez a konstrukció mégsem nem felel meg az igényeiknek, mivel szükség esetén gyors hozzáférhetőséget és megbízásos kezelhetőséget szerettek volna, amit ez a termék nem biztosított a számukra.

Öt nappal később a család felmondta a szerződést, ekkor állításuk szerint a postai ügyintéző arról tájékoztatta őket, hogy az elállás díja 6 ezer forint.

Azonban a biztosító végül jóval nagyobb összeget, több mint 120 ezer forintot vont le az idős asszony megtakarításából.

Emellett a visszatérítés több nappal a felmondás után sem érkezett meg, így az ügyfél pénze ez idő alatt nem kamatozott. A család megpróbált gyorsabb ügyintézést elérni, panaszukat azonban végül elutasították.

Az esetről készült teljes dokumentációt a portálunk rendelkezésére bocsátották, így megbizonyosodtunk annak valódiságáról.

A család mélységesen felháborodott és méltánytalannak tartotta a történteket, elmondásuk szerint a 93 éves asszony havi nyugdíja 160 ezer forint, így a levont összeg jelentős anyagi terhet jelentett a számára.

Magyarországon a biztosítási szerződések esetében létezhet elállási lehetőség (ld. 2005. évi XXV. törvény a távértékesítés keretében kötött pénzügyi ágazati szolgáltatási szerződésekről), amelynek keretében jellemzően 14 nap áll rendelkezésre az elállásra, életbiztosítások esetén pedig 30 nap,

nem távértékesítés esetén azonban mindez a biztosító üzletszabályzatától függ, nem kötelező ezt a lehetőséget biztosítani, a szerződéskötéskor aláírt feltételek az irányadók.

Reagált a Posta Biztosító

Az eset kapcsán megkerestük az érintett biztosítót, amely válaszában azt közölte, hogy a konkrét üggyel kapcsolatban nincs lehetőségük tájékoztatást adni a biztosítási titok védelme miatt, amely alól csak az ügyfelek adhatnak írásos felmentést.

„A konkrét ügyben azonban fontosnak tartjuk megjegyezni, hogy a kiutalást megelőzően több alkalommal is kerestük az ügyfelet a költségek minimalizálása érdekében, sajnos sikertelenül” – közölték.

A PostaHaszonŐr 2.0 kontrukcióról általánosságban azt a tájékoztatást adták, hogy ez egy olyan egyszeri díjas életbiztosítás, mely egy befektetés is egyben. Ügyfeleik a pénzpiac mozgásaihoz igazodó, minimum egy, maximum tizenkét naptári hónapra előre meghirdetett hozamokhoz jutnak.

A PostaHaszonŐr 2.0 biztosítja az életbiztosítások előnyét: öröklési illeték-mentes és a jelenlegi adójogszabály szerint 5 adóév eltelte után mentes a kamatadótól és a szociális hozzájárulási adótól is. Mindazok számára lehet ideális megoldás, akiknek olyan rugalmas, bármikor hozzáférhető életbiztosításra van szüksége, amellyel előre tudnak tervezni.

A biztosítás felmondásával kapcsolatban arról adtak tájékoztatást, hogy az Általános Szerződési Feltételek (ÁSZF) Klasszikus – nem befektetési egységekhez kötött – Élet- és Nyugdíjbiztosítások 20. Felmondás pontjának megfelelően:

  • 20.1. Az életbiztosítási szerződés megkötését követően a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 30 napon belül tájékoztatja a szerződőt a biztosítási szerződés létrejöttéről.
  • 20.2. A biztosító a biztosítási szerződés létrejöttéről szóló tájékoztatójában köteles a szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződőt tájékoztatni, hogy az életbiztosítási szerződést a tájékoztató kézhezvételétől számított 30 napon belül írásbeli nyilatkozattal, indoklás nélkül azonnali hatállyal felmondhatja. A szerződőt a 30 napon belüli felmondási jog nem illeti meg, amennyiben az életbiztosítási szerződés tartama a 6 hónapot nem haladja meg, illetve hitelfedezeti életbiztosítási esetén. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető 30 napon belüli felmondási jogról.
  • 20.3. A szerződő felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követően a biztosító köteles 30 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni. A szerződés 30 napon belüli felmondása esetén a biztosító a szerződő által befizetett folyamatos díjból levonja a szerződés létrejöttével kapcsolatosan felmerült adminisztrációs költségeit, továbbá a kifizetési költséget.

A biztosító válaszában arról tájékoztatott, hogy

a szerződéstől elállni nem lehet, amennyiben az ügyfél meggondolja magát, úgy a szerződést 30 napon belüli felmondással tudja megszüntetni.

A Különös Szerződési Feltételek PostaHaszonŐr 2.0 egyszeri díjas életbiztosítás (termékkód: 23081) 1. számú melléklet alapján a felmondás költségei a következők:

Kép: Posta Biztosító

A szolgáltatás kifizetésével kapcsolatban arról tájékoztattak, hogy az ÁSZF 19. pontja értelmében:

  • 19.1. A biztosítási szolgáltatás kifizetését a biztosító az igény jogosságának és összegszerűségének elbírálásához szükséges valamennyi iratnak a biztosítóhoz való beérkezését követően legkésőbb 15 napon belül teljesíti.

Arra a kérdésre, hogy milyen további jogorvoslati lehetősége van az ügyfélnek, miután a benyújtott panaszát már elutasította a biztosító, úgy válaszoltak, hogy ügyfeleik ilyen esetben álláspontjuk szerint jogorvoslati lehetőséggel a Pénzügyi Békéltető Testülethez fordulhatnak.

Végül arról adtak tájékoztatást, hogy az adott ügyben társaságuk egyedi elbírálást alkalmazva az ügyet megnyugtatóan lezárta, melyről ügyfelüket írásban tájékoztatták.

Több százezren megmozdulhatnak, most jönnek az izgalmak

Tízből hat ügyfél nem vizsgálta felül a lakásbiztosítási szerződését, sokan akár 20-30 éves konstrukciókba is beragadnak. Ez azért veszélyes, mert a lakásbiztosítás valódi értékét nem a kötéskor kifizetett díj, hanem az általa nyújtott térítés mértéke és fedezeti köre határozza meg. A kampány végére mintegy 360 ezer lakásbiztosítást cserélnek majd le a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetségének becslése szerint, reális az esély további 400 ezer szerződés átdolgozására is.