Az úgynevezett cashback-szolgáltatásokból már nagyon sok fajta konstrukció létezik Magyarországon, a két legismertebb formája az egészségpénztárak, valamint a hitelkártya. Előbbi óriási népszerűségnek örvend, utóbbit már kevesebben használják, mivel többen vannak, akik félnek a túlköltekezéstől, illetve, a hitelkártyával levásárolt összeget idővel mindig vissza kell fizetni, ha nem szeretnénk kamatot kapni a nyakunkba.

A nyugdíjasok áfa-visszatérítési rendszere szintén egy vásárlási kártyával fog működni, és a visszatérítések havonta, a nyugdíjak átutalásával egyidőben fognak megtörténni, legfeljebb 15 ezer forintig.

Kapcsolódó

Fontos azonban figyelembe venni három fontos mutatót minden cashback-szolgáltatásnál:

  • Milyen termékek vásárlása után jár pénzvisszafizetés,
  • a vásárlásunk hány százalékát fizetik vissza,
  • és mekkora a maximális összeg, amit évente visszakapunk.

Az aprópénzes cashback-szolgáltatás a legegyszerűbb formája a cashback-nek, ami a Revoluton és az OTP-nél is elérhető már: a vásárlásunk összegét a rendszer tetszésünk szerint tízesekre vagy százasokra kerekíti, és az ebből származó különbözetet, mintha készpénzes vásárlás után kapnánk visszajárót, a rendszer egy virtuális perselybe menti. Itt nincsenek maximumok, nincsen kezelési költség, a visszatérítés mértéke viszont nagyon kevés, kevesebb mint egy százalék.

Mennyi is az annyi?

A kormány tájékoztatása szerint a nyugdíjasok legfeljebb 15 ezer forintnyi áfát kaphatnak vissza minden hónapban azon alapvető élelmiszerek vásárlása után, amelynek az általános forgalmi adója meghaladja az 5 százalékot. Vagyis jellemzően a vásárlások 18 és 27 százaléka jár vissza, így számolva pedig nagyságrendileg egy nyugdíjasnak 60 és 75 ezer forintnyi összeget kell alapvető élelmiszerekre költenie egy hónapban ahhoz, hogy a maximális havi pénzvisszatérítést kapja vissza.

Ez évi legfeljebb 180 ezer forint visszatérítést jelenthet, amihez egy évben nagyjából 720 és 900 ezer forint közötti összeget kell alapvető élelmiszerre költeni.

Ha havi 50 ezer forintnyi, 27 százalékos ÁFÁ-val ellátott élelmiszerrel számolunk, akkor ez az összeg nagyságrendileg évi 162 ezer forinttal egyenlő. Azonban ezt hangsúlyozottan csak az alapvető élelmiszerek árából kaphatjuk vissza, vagyis ettől eltérő jellegű vásárlásokból nem.

Trippon Mariann, a CIB Bank vezető elemzője lapunknak azt nyilatkozta, nem valószínű, hogy az új rendszer durván torzítaná egy átlag nyugdíjas fogyasztói kosarát, mivel vélhetően nem fog drágább élelmiszereket (például mangót vagy avokádót) vásárolni csak amiatt, hogy utána az ÁFA visszajár neki. Úgy látja, sokkal valószínűbb, hogy ugyanazokat a termékeket fogja vásárolni, csak esetleg valamivel többet vásárol belőle. 

Hozzátette, meglátása szerint a 15 ezer forintos felső határt önmagában nem minden nyugdíjas fogja tudni kihasználni, ugyanakkor az ilyen formában visszatérített pénzt minden bizonnyal a fogyasztásba fogják visszaforgatni, szemben az SZJA-kedvezményekkel, amelyeket jellemzően a megtakarításba fektetnek.

Az egyik legnépszerűbb megtakarítási rendszer, az OTP Egészségpénztár évente 150 ezer forintot térít vissza. A visszatérítés formája azonban itt más: a pénztári befizetések után 20 százalék adójóváírást kapnak a pénztári tagok, amelyet aztán SZJA-visszatérítés formájában kapnak vissza. Ennek a kimaxolásához azonban 750 ezer forintot kell befizetnünk a pénztárnak. A bank azonban időnként kezelési- és kártyadíjat is levon, és az itt megtakarított pénzünket kizárólag egészségügyi szolgáltatásokra költhetjük.

A hitelkártyáknál más a helyzet

Bár a hitelkártyás vásárlások összegét saját zsebből vissza kell fizetnünk a banknak, a legtöbb ilyen szolgáltatás minden év decemberében a vásárlásaink után visszatérít valamennyi pénzt: az OTP Bonus évi legfeljebb 30 ezret, míg a Bonus Gold 50 ezer forintot, ráadásul itt még havi visszatérítési limit is van. Ugyanakkor az MBH Bank hitelkártya-konstrukciója akár 60 ezer forintot is visszatérít havonta.

A vásárlásaink után azonban a hitelkártyák esetében általában 1-3 százalék pénzvisszatérítés jár, a nagyobb visszatérítést bizonyos, MCC-kód által meghatározott termékek és szezonális vásárlási cikkek után biztosítják a bankok. Ez azt jelenti, hogy meglehetősen nagy tételben, akár 1-3 millió forint értékben is vásárolnunk kell a hitelkártyánkkal ahhoz, hogy a cashback-et kimaxoljuk.

De mégis hogy tud ez működni?

A kulcs, ami a technikai kivitelezhetőséget kilátásba helyezi, az a már említett MCC-kódban (Merchant Category Code) lehet. Ez egy négyjegyű szám, amelyet a bankok és a kártyatársaságok használnak a kereskedők tevékenységi körének azonosítására. Ezen felül egy nyilvántartás vagy épp egy partnerségi megállapodás alapján tudnak magasabb összegű visszatérítést garantálni az egyes szolgáltatók.

Qayum Dániel, a Peak vezető tanácsadó és termékmenedzsere az Economx megkeresésére úgy fogalmazott, Magyarországon technikailag minden adott ahhoz, hogy a felhasználók egy egyszerű tranzakció után akár azonnal is cashback-et kaphassanak.

Azonban, mivel az áfa-visszatérítés esetében elszámolásról van szó, ezért itt egy összetettebb elképzelésről beszélhetünk.

Leszögezte, hogy az olyan kártyakibocsátók, mint a Visa vagy a Mastercard, minden bizonnyal tudják facilitálni a programot, azonban a többi eszköz és szereplő ismeretének hiányában nehéz ennél konkrétabbat mondani. Nem kizárt azonban a szakértő szerint, hogy folyamatban van ezzel párhuzamosan egy online pénztárgép integráció.

Családban marad?

Ahogy a fenti folyamatok és a szakértők is hangsúlyozzák tehát: ár-érték arányban az áfa-visszatérítés cashback-rendszerével messze a legtöbb pénzt kaphatják vissza a nyugdíjasok más hasonló banki szolgáltatáshoz képest. Nyitott kérdés azonban továbbra is, hogy hogyan fogják azt figyelni, hogy valóban az arra jogosult használja-e az áfa-visszatérítéses kártyát. Igaz, Guylás Gergely Miniszterelnökséget vezető miniszter válasza erre a 24.hu Della podcastjében az volt, hogy „családban marad“, mivel szerinte nem lehet elejét venni annak, hogy egy családtag használja a kártyát.

Orbán Viktor a lecsippantásról: Egyszerű lesz, mint az egyszeregy

Újabb videóval jelentkezett a Facebook-on Orbán Viktor. Ebben a kormányfő arról beszél, hogy mennyire egyszerű módszerrel lehet majd a nyugdíjasoknak visszajáró áfát kezelni.
Ha többre kíváncsi, itt olvashat tovább.