Tavaly novemberben 438 200 forint volt a bruttó átlagkeresete a teljes állásban dolgozóknak a Központi Statisztikai Hivatal tájékoztatója szerint. Ez nettó 291 400 forintos átlagjövedelmet jelent, ha figyelembe veszik a közfoglalkoztatottak bérét, de a különböző kedvezményeket nem. A jövedelem akkor is számít, amikor hitelt vesz fel valaki.

A Magyar Nemzeti Bank érvényben lévő adósságfék szabályai ugyanis meghatározzák, hogy a rendszeres jövedelem mekkora részét fordíthatja egy banki ügyfél hiteltörlesztésre. Az így megkapott értéknél a hitelintézetek szigorúbbak lehetnek, de engedékenyebbek nem - hívja fel a figyelmet a portál.

Kapcsolódó

Eddig nyújtózkodhat az átlagember bankhitelből

A már említett adósságfék szabályok a jövedelem nagysága, hiteltípus és kamatperiódus alapján határozzák meg, hogy a rendszeres havi bevételeink legfeljebb mekkora részét fordíthatja az ügyfél a törlesztőrészletek megfizetésére. A Bank360 elemzésében egy átlagfizetésből élő, semmilyen más rendszeres bevétellel nem rendelkező, más hitelt pedig nem fizető adós helyzetét vizsgálta meg a honlapon lévő hitelkalkulátor segítségéveli.

Szabad felhasználású személyi hiteleknél a szabályok szerint legfeljebb a nettó jövedelem 50 százalékát fordíthatja az igénylő hiteltörlesztésre. A tavaly novemberi átlagbérrel számolva ez az összeg 145 700 forint, vagyis ennél nem lehet magasabb havi törlesztőrészletet vállalni.

A személyi kölcsön kalkulátor szerint 84 hónapos futamidővel számolva akár 9,5 millió forint személyi hitel is elérhető: átlagjövedelem igazolásával ezt 8,09 százalékos THM-mel és 145 667 forintos havi törlesztőrészlettel lehet felvenni. A teljes visszafizetendő összeg 12 331 028 forint.

Ha a futamidőt 96 hónapra tolja ki az ügyfél, akkor a személyi kölcsönként maximálisan elérhető 10 millió forint is felvehető, 8,05 százalékos THM-mel és 138 788 forintos havi törlesztőrészlettel - ebben az esetben azonban a visszafizetendő összeg magasabb, 13 423 648 forint. A futamidő meghosszabbításával tehát növelhető a felvehető hitelösszeg, azzal azonban számolni kell, hogy a hitelköltség is növekedni fog. Ebben a példában a félmillió forinttal magasabb hitelösszegért több mint egymillió forinttal több kamatot kell fizetni.

Húsz évre 24,5 milliós lakáshitel

Lakáshitelnél fontos figyelembe venni, hogy minél kiszámíthatóbb kölcsönt választ az ügyfél, a jövedelme annál nagyobb részét fordíthatja a törlesztőrészlet megfizetésére" - közölte Vrazsovits Rita, a Bank360 elemzője. A novemberi átlagbérrel számolva, 5 évnél rövidebb kamatperiódus esetén a jövedelem csupán 25 százalékát fordíthatja törlesztésre (a novemberi átlagbérrel számolva ez 72 850 forint). Ez az arányszám 35 százalékra nő (101 990 forint), ha a kamatperiódus 5 és 10 év közötti, ha pedig 10 éves vagy annál hosszabb kamatperiódust választ, akkor már a bevételei fele is törlesztésre fordítható (145 700 forint).

A Bank360.hu lakáshitel kalkulátora szerint 10 éves futamidővel számolva akár 14,5 millió forint lakáshitelhez is hozzájuthatnak az igénylők, ha az országos nettó átlagbérnek megfelelő jövedelmet igazolnak. A THM 3,81 százalék, a havi törlesztőrészlet 144 960 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 17 401 800 forint.

A felvehető hitelösszeg ebben az esetben is növelhető a futamidő kitolásával. 15 éves futamidővel számolva a maximálisan igényelhető hitelösszeg 19,9 millió forint, 3,92 százalékos THM mellett. A teljes visszafizetendő összeg ebben az esetben 26 221 500 forint, a kalkulátor eredményei szerint. 20 éves futamidővel kalkulálva tovább növelhető az igényelhető hitelösszeg: 3,80 százalékos THM-mel számolva legfeljebb 24,5 millió forint lakáshitelhez lehet hozzájutni, 145 017 forintos törlesztőrészlettel - a teljes visszafizetendő összeg így 34 810 680 forint lenne.