A generatív mesterséges intelligencia kulcsszerepet játszik a pénzügyi csalások elleni védekezésben, bizonyos esetekben akár 300 százalékkal növelve a kibervédelmi rendszerek hatékonyságát – írja közleményében a MasterCard. 

Felidézték, hogy az elmúlt néhány év során drámai változások zajlottak a fizetések világában, például

A folyamatos technológiai fejlődés egyre több vállalkozást vonz a digitális gazdaságba, és egyre inkább növeli az innovációk iránti keresletet. A cég szerint például 

2030-ra az online fizetéshez nem lesz szükség kártyaszámra, jelszóra vagy egyszeri kódokra, köszönhetően a tokenizáció, a biometrikus hitelesítés és a Click to Pay technológia térnyerésének. 

Az új technológiai megoldások új üzleti modelleket is vonnak maguk után – írták. 

A vállalat vezetői szerint az alábbi 10 tényező határozza meg 2025 fizetési trendjeit:

  1. AI-segítség az AI-csalók ellen
    A kiberbűnözők már most is generatív AI-t használnak hamis videók és célzott adathalász üzenetek előállítására. Az ezekkel az eszközökkel okozott globális kár 2025-re elérheti az évi 10 billió dollárt. Ugyanakkor az AI a védekezés kulcsa is lehet: a MasterCard Decision Intelligence Pro nevű AI eszköze 1 billó adatpontot képes valós időben elemezni, és így akár 50 milliszekundum alatt fel tudja ismerni a csalási kísérleteket, 20 százalékkal növelve egy átlagos kiberbiztonsági rendszer hatékonyságát. Vannak a cég hálózatában olyan partnerek is, akiknél ez a szolgáltatás akár 300 százalékos javulást is el tudott érni. A MasterCard Consumer Fraud Risk szolgáltatás az AI-t és nyílt banki megoldásokat kombinálja annak érdekében, hogy még a tranzakció előtt megállítsa a csalók kísérleteit. 
  2. Kisvállalkozásokra szabott nagyobb eszköztár
    A pandémiát azok a kisvállalkozások tudták sikeresen átvészelni, amelyek gyorsan átálltak az elektronikus fizetésekre, az e-kereskedelemre és más digitális megoldásokra. Ez azonban csak a kezdet volt: ma már számos olyan kisvállalkozásokra szabott digitális szolgáltatáscsomag érhető el, amely automatizálja az adminisztratív feladatokat, elősegíti az adatvezérelt döntéshozatalt, és támogatja a személyre szabott marketing- és hűségprogramok kialakítását – mindezt egy helyen, egyszerűen kezelhető formában.
  3. Rugalmas digitális biometrikus azonosítás 
    2025-ben várhatóan gyorsabb és kényelmesebb lesz az identitás megerősítés folyamata is. A biometrikus azonosítás, gépi tanulás és jelszókulcsok már most is gyorsítják ezeket folyamatokat, és ez a trend valószínűleg tovább erősödik. A digitális identitás az egészségügyben, az oktatásban és a közigazgatásban is megjelenik, lehetővé téve az adatok szelektív, biztonságos megosztását. Európában a MasterCard elindít egy olyan szolgáltatást, ami személyazonosító dokumentumok nélkül is igazolni tudja a fogyasztók vásárlási jogosultságát a kártya fizetési története alapján.
  4. A digitális pénztárcák térnyerése és a szuperappok
    A digitális pénztárcák egyre inkább átveszik a bankszámlák szerepét, mivel kényelmes és megfizethető alternatívát jelentenek velük szemben. Ilyen a MasterCard Pay Local szolgáltatás is, amely lehetővé teszi a kártyabirtokosok számára, hogy hitel- vagy betéti kártyájukat összekapcsolják egy helyi digitális pénztárcával – így gond nélkül tudnak bármilyen helyi kereskedőnél vásárolni. Különösen nagy segítséget jelent ez a távol-keleti országokban, ahol még mindig meghatározó szerepet játszanak az előzetes feltöltést igénylő, prepaid lokális mobiltárcák. A jövőben ezek a pénztárcák még komplexebb szuperappokká válhatnak, amelyek magukban foglalják a fizetéseket, személyazonosítást, hűségprogramokat, sőt akár az egészségügyi szolgáltatásokat is.
  5. Könnyebb és kényelmesebb fizetés, érintéses technológia
    A MasterCard hálózatában a fizikai tranzakciók kétharmada már érintés nélkül történik. A SoftPOS (Telefonterminál) technológia továbbá azt is lehetővé teszi, hogy bármilyen okoseszköz fizetéselfogadó terminálként működjön, így a kisvállalkozások számára is elérhetővé válik ez a könnyű, gyors és biztonságos fizetési mód, nagyobb infrastrukturális költségek nélkül. Ahogy a fizikai és digitális élmények összemosódnak, az érintéses technológia alkalmazásai egyre szélesebb körben jelennek meg a kereskedelemben: a tranzakciók jóváhagyásától kezdve a kártya azonnali hozzáadásán át a mobil pénztárcához, egészen a barátoknak és családtagoknak történő pénzküldésig.
  6. B2B, ami egyszerű, mint az ABC
    A vállalati fizetések eddig lassabban digitalizálódtak, de ahogy a cégek egyre inkább felismerik a virtuális kártyák előnyeit, ez a trend bizonyára megváltozik. A véletlenszerűen generált ideiglenes kártyaszámok, amelyek egy hitelkeretes számlához kapcsolódnak, csökkenthetik az emberi hibák kockázatát, és lehetővé teszik a kiadások valós idejű követését. A beágyazott fizetési megoldások révén pedig a kisvállalkozások megelőzhetik a csalásokat és növelhetik a hatékonyságukat.
  7. Valós idejű tranzakciók, terjeszkedés
    Az azonnali fizetési rendszerek már több mint 100 országban elérhetők, és 2028-ra várhatóan 575 milliárd tranzakciót bonyolítanak le, ami a globális elektronikus fizetések 27 százalékát jelentené. Az azonnali fizetések választási alternatívát kínálnak a fogyasztók számára a fizetés és a kifizetések terén. Ahogy az országok elkezdik összekapcsolni hazai rendszereiket, a határokon átnyúló fizetések zökkenőmentesebbé válnak. Az azonnali fizetések és más fizetési formák, például a központi banki digitális valuták és digitális eszközök közötti kapcsolat pedig megkönnyíti a tranzakciókat a hagyományos bankszámlák és a digitális valuta számlák között.
  8. Innovatív együttműködések és a bizalom kérdése
    Az összekapcsolt, digitális világban a siker már nem érhető el egyedül. Ezért egyre erősebb trend a piacon, hogy az alkalmi partnerségek taktikai együttműködésekké alakulnak. A pénzügyi intézmények, vállalatok, kormányok és fintech cégek új technológiákat integrálnak, amivel növelik a hatékonyságot, értéket teremtenek és javítják a felhasználói élményt. A fintech cégek különösen fontos szerepet játszanak abban, hogy egyszerűsítik a pénzügyi szolgáltatásokat, és olyan integrált, könnyen elérhető eszközöket kínálnak, amelyek kibővítik a digitális gazdaság előnyeit és biztosítják a bizalmat.
  9. Blokklánc bankolás, kriptók
    A blokklánc eszközök rohamos fejlődése bebizonyította, hogy a digitális technológia végérvényesen át fogja alakítani a globális pénzügyi kereskedelmet. A kriptovaluták, stablecoinok és tokenizált eszközök már nem csupán innovatív koncepciók, hanem a mindennapokban is használt, releváns fizetőeszközök. 2025-ben a blokklánc technológia a sebesség és biztonság növelésében játszhat majd kulcsszerepet, különösen a B2B fizetéseknél. Ehhez azonban szükség lesz a kriptoszektor és pénzintézetek tartós és eredményes stratégiai együttműködésére.
  10. Tokenizált gazdaság és ígéretes kombináció
    A tokenizálás évente több tízmilliárd tranzakciót tesz biztonságosabbá azáltal, hogy az érintett érzékeny adatokat tokenekké alakítja, így védve őket a bűnözőktől. A MasterCard célja, hogy 2030-ra teljesen megszüntesse a kártyaadatok kézi bevitelét. Ez olyan kényelmi szolgáltatások elterjedését is elő tudná segíteni, mint például az autós fizetések, ahol az adatok manuális megadása teljesen megakasztaná a fizetési élményt. A tokenizáció ezen kívül lehetővé teszi, hogy a kereskedők személyre szabottabb ajánlatokat nyújthassanak ügyfeleiknek, blokklánc technológiával kombinálva pedig gyakorlatilag bármelyik iparágban bevezethető ez az innovatív megoldás.

Kapcsolódó